Có phải bạn đang băn khoăn, thắc mắc trước những khái niệm như “đáo hạn sổ tiết kiệm”, “ngày đáo hạn”, “tất toán sổ tiết kiệm”, “phương thức đáo hạn tiết kiệm” sau khi gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng? Nhận thấy được tín hiệu “cầu cứu” đó, bài viết này sẽ phân phối cho bạn một số thông tin cũng như là tất tần tật những điều cần lưu ý về đáo hạn sổ tiết kiệm.
Mục lục
Khái niệm đáo hạn sổ tiết kiệm
Trước khi tới với những thuật ngữ gắn liền với việc gửi tiết kiệm tại ngân hàng như đáo hạn sổ tiết kiệm, ngày đáo hạn,…khách hàng nên có cái nhìn khái quát về sổ tiết kiệm và những phương thức đặc trưng của việc gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng.
Bạn Đang Xem: Đáo hạn sổ tiết kiệm – Khái niệm đáo hạn sổ tiết kiệm
Khái quát về sổ tiết kiệm
Sổ tiết kiệm là một cuốn sổ sử dụng để ghi nhận sáng tỏ, cụ thể tổng số tiền mà khách hàng đã gửi tiết kiệm vào ngân hàng. Gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng là một phương thức đầu tư khoảng tiền nhàn rỗi để sinh thêm lợi nhuận và còn được xem là kênh đầu tư an toàn, uy tín vì có sự đảm bảo của Ngân hàng, của Nhà nước. Mức lãi suất của ngân hàng sẽ được vận dụng lên số tiền vốn và sau đó quy đổi thành số tiền lời mà khách hàng sẽ thừa hưởng sau khi gửi tiết kiệm.
→ Xem thêm: Hướng dẫn cách đáo hạn thẻ tín dụng tại Thái Bình
Khách hàng có thể lựa lựa chọn một trong hai phương thức để gửi tiết kiệm như sau:
| Tiết kiệm có kỳ hạn | Tiết kiệm không có kỳ hạn |
| Thời hạn, kỳ hạn sẽ được xác định chi tiết và cụ thể, người gửi sẽ cam kết với ngân hàng | Thời hạn, kỳ hạn là không cố định, người gửi không có bất kỳ cam kết ràng buộc nào về thời hạn rút tiền |
| Khách hàng có quyền lựa chọn kỳ hạn cho khoản tiền gửi của mình như là 01 tháng, 06 tháng, 12 tháng và thậm chí là tới 24 tháng theo nhu cầu của mình.
Trường hợp khách hàng vẫn còn nhu cầu gửi tiền tiếp khi đã tới ngày đáo hạn thì số tiền lãi sẽ được nhập vốn và vận dụng tính lãi cho kỳ hạn sau |
Khách hàng có thể tùy ý rút tiền theo nhu cầu tư nhân của mình bất cứ lúc nào |
| Mức lãi suất gửi tiết kiệm tương đối cao hơn so với gửi tiết kiệm không kỳ hạn và sẽ được cố định trong suốt thời gian hợp đồng gửi tiết kiệm còn có hiệu lực.
Đối với trường hợp khách hàng muốn rút tiền trước kỳ hạn thì khách hàng phải chịu việc lãi suất của mình sẽ được tính theo phương thức gửi tiền không kỳ hạn |
Mức lãi suất sẽ được tính dựa theo ngày mà khách hàng gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng. Khách hàng sẽ được tính hết lãi suất trọn một ngày mà khách hàng rút tiền gửi.
Lãi suất cho phương thức gửi tiết kiệm không có kỳ hạn này thường là không cao, dao động từ 0,1 – 0,2%/năm |
| phương thức tiết kiệm có kỳ hạn thích hợp với khách hàng có thu nhập ổn định và kế hoạch tiết kiệm cụ thể, rõ ràng. | phương thức tiết kiệm không có kỳ hạn sẽ thích hợp với khách hàng có thu nhập hạn chế hoặc thường xuyên có nhu cầu về tài chính |
Về thủ tục làm sổ tiết kiệm, để phân phối cho khách hàng những trải nghiệm dịch vụ tốt nhất, thủ tục làm sổ tiết kiệm đã được phát triển với phương thức trực tuyến rất tiện lợi, đơn thuần và nhanh chóng.
Khách hàng có thể mang theo hồ sơ và tới trực tiếp quầy giao dịch để đăng ký theo truyền thống, hoặc sử dụng dịch vụ Internet Banking/Mobile banking của ngân hàng để đăng ký và lựa chọn kỳ hạn, số tiền gửi tiết kiệm theo nhu cầu tư nhân. Ngân hàng vẫn đảm bảo tính an toàn cho khách hàng thông qua những tính năng bảo mật như mã OTP, vân tay, FaceID. Hơn thế nữa, bạn sẽ không ngờ tới rằng lãi suất gửi tiết kiệm trực tuyến sẽ có phần cao hơn so với cách truyền thống.
Đáo hạn sổ tiết kiệm
Đáo hạn là một từ chuyên môn thuộc ngành nghề ngân hàng, được sử dụng phổ biến khi khách hàng tới ngân hàng thực hiện hoạt động vay vốn hoặc gửi tiền tiết kiệm, mà tới kỳ hạn khách hàng cần phải thanh toán cho ngân hàng.
Đáo hạn sổ tiết kiệm là một phương thức mà ngân hàng sẽ hoàn trả cả tiền vốn lẫn tiền lời cho người gửi tiết kiệm khi thời gian gửi tiền theo nhu cầu của khách hàng đã hết nhưng khách hàng chưa hoặc không có nhu cầu tới ngân hàng rút lại tiền. phương thức này được thực hiện hợp pháp dựa trên hợp đồng đã có sự thoả thuận và đồng ý giữa người gửi và ngân hàng.
Ví dụ: Khách hàng gửi tiết kiệm vào ngân hàng với số tiền là 300 triệu VNĐ và lựa chọn kỳ hạn gửi là 1 năm với lãi suất là 6% một năm. Khi kết thúc kỳ hạn, số tiền lãi mà khách hàng sẽ nhận được là 18 triệu đồng.
Khi kết thúc kỳ hạn mà khách hàng đã lựa chọn, nếu như khách hàng không thực hiện tất toán sổ tiết kiệm lại thì ngân hàng sẽ mặc định số tiền lời và vốn là 318 triệu. Sau đó, ngân hàng sẽ hiện thủ tục tái tục, tức là ngân hàng sẽ gia hạn thêm hiệu lực của hợp đồng gửi tiết kiệm và gửi quay vòng 318 triệu đồng tiếp tục cho khách hàng.
Ngày đáo hạn sổ tiết kiệm
Ngày đáo hạn sổ tiết kiệm là ngày cuối cùng của kỳ hạn mà khách hàng đã lựa chọn để gửi tiền tiết kiệm. Ngày đáo hạn sổ tiết kiệm sẽ được tính kể từ ngày khách hàng làm thủ tục đăng ký làm sổ tiết kiệm tại ngân hàng hoặc đăng ký trực tuyến.
Xem Thêm : Rút tiền thẻ tín dụng Quận 6 | Quẹt thẻ
Như thường lệ, nếu như khách hàng gửi tiền tiết kiệm vào một ngày cụ thể trong tháng, có thể là ngày trước tiên của tháng hoặc ngày cuối cùng của tháng đi chăng nữa thì ngày đáo hạn sổ tiết kiệm của khách hàng là thời gian tương ứng với ngày mà khách hàng khởi đầu gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng.
Tại thời khắc đáo hạn, nếu như khách hàng vẫn chưa có nhu cầu sử dụng tiền và mong muốn tiếp tục gửi tiết kiệm tại ngân hàng thì số tiền gửi tiết kiệm của khách hàng sẽ được ngân hàng tự động đáo hạn quay vòng số trong thời gian kế tiếp.
Ví dụ: Khách hàng tới ngân hàng và mở một tài khoản tiết kiệm 100 triệu vào ngày 17/4/2020, lãi suất 8% với kỳ hạn là 1 năm. Vậy vào đúng ngày 17/4/2021 sẽ là ngày đáo hạn sổ tiết kiệm của khách hàng. Lúc này ngân hàng sẽ hoàn trả lại cho khách hàng số tiền vốn 100 triệu đồng và tiền lời (tiền lãi suất) trong 1 năm là 8% x 100.000.000 = 8.000.000 Vnđ.
Phương thức đáo hạn tiết kiệm
Hiện tại, phương thức đáo hạn tiết kiệm được sử dụng nhiều nhất là phương thức đáo hạn quay vòng gốc. Đây là phương thức mà cứ tới kỳ hạn trả số tiền gốc, ngân hàng tự động tái tục cho khách hàng, nói cách khác, ngân hàng sẽ tự động gia hạn hiệu lực pháp lý của hợp đồng gửi tiền tiết kiệm cho khách hàng.
có rất nhiều khách hàng không rút số tiền gửi của mình vào ngày đáo hạn, hoặc nói cách khác, khách hàng không thực hiện tất toán sổ tiết kiệm vào ngày tất toán cụ thể ghi được trên hợp đồng. Thì lúc đó ngân hàng sẽ tự động giúp khách hàng tái tục, kéo dài thêm kỳ hạn gửi tiền mới. Số tiền khởi đầu gửi tiết kiệm ở kỳ hạn mới sẽ là số tiền bao gồm cả tiền gốc và lãi của kỳ hạn trước. Phương thức này chính là đáo hạn quay vòng gốc sổ tiết kiệm.
Lãi suất đáo hạn gửi tiết kiệm
Lãi suất đáo hạn gửi tiết kiệm sẽ không cố định và nó sẽ được thay đổi để ứng với từng trường hợp như sau:
- phương thức gửi tiền tiết kiệm mà khách hàng đăng ký.
- Thực hiện tất toán tiết kiệm vào ngày đáo hạn hoặc sớm hơn.
- Không thực hiện tất toán khi tới ngày đáo hạn.
Khi quá thời gian đáo hạn
Phần tiền lãi lúc này sẽ được mặc định tự động nhập chung vào với số tiền vốn ban đầu, sau đó được chuyển sang kỳ hạn tiếp theo, tính theo công thức:
| Tiền lời = Tiền vốn x lãi suất (%/năm) x số ngày thực tế đã gửi/365 (1 năm) |
Khi khách hàng muốn thực hiện tất toán sổ tiết kiệm sớm hơn so với ngày đáo hạn
Số tiền lời lúc này sẽ được tính theo lãi suất của phương thức gửi không kỳ hạn và số ngày hưởng lãi suất được tính từ ngày khởi đầu của kỳ hạn tới ngày mà khách hàng quyết định tất toán sổ tiết kiệm của mình. Mức lãi suất cao nhất sẽ chỉ vào khoảng 1% một năm.
Ví dụ: Một khách hàng gửi tiết kiệm ngân hàng 700 triệu với kỳ hạn 1 năm, và hưởng mức lãi suất một năm là 10%. Vậy sau 1 năm, số tiền lãi của khách hàng là 70 triệu. Nhưng chỉ mới gửi được 06 tháng và khách hàng muốn tất toán sổ tiết kiệm thì mức lãi suất sẽ được tính là mức lãi suất của tiền gửi không kỳ hạn (dưới mức 1% một năm) và được tính như sau:
Giả sử lãi suất cho tiền gửi không kỳ hạn vào thời khắc tất toán chỉ có 0,5%
Tiền lãi cho nửa năm: 700.000.000 x 0,5%/365 x 180 = 4.602.000 VNĐ.
Với số tiền vốn lúc khởi đầu gửi tiết kiệm là 700 triệu đồng thì sau nửa năm tích lũy, khách hàng sẽ nhận được tổng cả tiền lời và tiền vốn là 704.602.000 VNĐ.
Xem Thêm : Địa chỉ rút tiền thẻ tín dụng tại huyện Thường Tín giá rẻ
vì vậy, hãy nhận tiền lãi vào cuối kỳ nếu như khách hàng không có nhu cần cấp thiết về tài chính vì có thể thấy rõ ràng rằng nếu như khách hàng rút tiền không đúng kỳ hạn, khách hàng sẽ phải chịu mức lãi suất rất thấp.
Khách hàng có thể tham khảo thống kê lãi suất tiết kiệm của một số ngân hàng sau đây để có sự lựa lựa chọn thích hợp cho mình.
Trường hợp khách hàng không thực hiện tất toán sổ tiết kiệm
lúc đó ngân hàng sẽ tái tục, số tiền khởi đầu gửi tiết kiệm ở kỳ hạn mới sẽ là số tiền bao gồm cả tiền gốc và lãi của kỳ hạn trước mà khách hàng đã không thực hiện tất toán.
4 lưu ý cần thiết khi tới kỳ đáo hạn tiết kiệm
Sau đây liệt kê một số điều mà khách hàng cần quan tâm và cân nhắc khi tới kỳ đáo hạn tiết kiệm:
Lưu ý thời gian đáo hạn
nếu như khách hàng vẫn mong muốn tiếp tục gửi tiết kiệm tại ngân hàng khi ngày đáo hạn đã tới, khách hàng nên tới ngân hàng và tiến hành làm mới thủ tục gửi tiết kiệm. Một cuốn sổ tiết kiệm mới chắc chắn sẽ mang lại tiện lợi cho khách hàng khi thực hiện tất toán sổ tiết kiệm về sau.
Lựa chọn phương thức gửi tiền tiết kiệm thích hợp với tình hình tài chính tư nhân
- Đối với khách hàng có tình hình tài chính dư dả và nhàn rỗi thì khách hàng nên gửi tiết kiệm với kỳ hạn khoảng 12 tháng hoặc dài hơn để mức lãi suất thừa hưởng cao hơn.
- Hoặc, khách hàng có thể gửi với thời gian từ 3 tới 6 tháng, với thời gian ngắn như này thì khách hàng phải chịu mức lãi suất sẽ thấp hơn việc gửi tiết kiệm với kỳ hạn dài. Tuy nhiên, khách hàng có thể chủ động trong việc tất toán sổ tiết kiệm của mình.
Lựa chọn tổ chức tín dụng, ngân hàng uy tín
Khách hàng nên có sự lựa chọn lựa tổ chức tín dụng, ngân hàng uy tín để đảm bảo an toàn cho việc đầu tư tài chính này của mình. Hơn nữa, những tổ chức tín dụng, ngân hàng được rất nhiều người tin sử dụng sẽ luôn hỗ trợ khách hàng xử lý những vấn đề không may phát sinh với thủ tục nhanh gọn nhất để tiện lợi cho những kỳ đáo hạn về sau.
Tránh làm mất sổ tiết kiệm
Để tránh những trường hợp không mong muốn xảy ra với số tiền gửi trong sổ tiết kiệm của khách hàng, khách hàng cần có sự bảo quản tốt sổ tiết kiệm của mình. Trường hợp khách hàng bị mất sổ, hãy thông báo kịp thời và liên hệ trực tiếp hoặc gián tiếp qua điện thoại cho nhân viên ngân hàng trong vòng 24h và sau đó trực tiếp tới ngân hàng vào ngày tiếp theo để được hỗ trợ khắc phục kịp thời.
Tất toán sổ tiết kiệm và thời gian tất toán sổ tiết kiệm
Khi gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng, bạn không thể không biết thuật ngữ tất toán sổ tiết kiệm là gì và thời gian tất toán sổ tiết kiệm là gì, để từ đó thực hiện những giao dịch theo đúng yêu cầu của ngân hàng, đảm bảo quyền lợi tư nhân.
Tất toán sổ tiết kiệm là gì?
Tất toán sổ tiết kiệm là hoạt động mà người gửi tiến hành rút số tiền gửi của mình vào ngày đáo hạn sổ tiết kiệm. Thời gian tất toán sổ tiết kiệm là thời khắc khách hàng có quyền rút số tiền đã gửi của mình vào ngân hàng mà không tác động tới lãi suất thừa hưởng. Tuy nhiên, thời gian tất toán sổ tiết kiệm còn phải phụ thuộc vào phương thức mà khách hàng lựa chọn để gửi tiết kiệm (kỳ hạn hoặc không kỳ hạn).
Thời gian tất toán sổ tiết kiệm
Thời gian tất toán sổ tiết kiệm là thời khắc mà khách hàng có thể rút số tiền mà mình đã gửi tại ngân hàng mà lãi suất không bị tác động. Tuy nhiên, thời gian tất toán sẽ còn phụ thuộc vào phương thức gửi tiết kiệm mà khách hàng đã đăng ký. Thông thường là thời gian tất toán sẽ khác biệt trong hai phương thức sau đây:
- Gửi tiết kiệm không kỳ hạn: phương thức này cho phép khách hàng có thể thực hiện tất toán sổ tiết kiệm của mình và rút tiền đã gửi bất cứ lúc nào mà mình cần.
- Gửi tiết kiệm có kỳ hạn cụ thể: phương thức này ràng buộc khách hàng phải thực hiện tất toán sổ tiết kiệm và rút tiền vào đúng ngày đáo hạn, nếu như không sẽ tác động tới lãi suất mà đáng lẽ mình thừa hưởng.
Tóm lại, khách hàng vẫn có thể yêu cầu ngân hàng thực hiện tất toán sổ tiết kiệm cho mình trước thời gian đáo hạn vì những lý do tài chính tư nhân nhưng khách hàng sẽ không thừa hưởng mức lãi suất đúng như mong muốn của mình, thậm chí là lãi suất sẽ tương đối thấp.
Daohanthe5S hy vọng bài viết về đáo hạn sổ tiết kiệm trên sẽ phân phối cho độc giả những thông tin cần thiết và hữu ích, giúp độc giả hiểu rõ hơn về phương thức gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng nhé.
Nguồn: http://grabhanoi.com
Danh mục: Thẻ tín dụng